據(jù)了解，此次LPR下調(diào)后，全國(guó)統(tǒng)一的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限已降至4%，大量城市的首套房貸利率早已進(jìn)入“3時(shí)代”。下調(diào)之后，北京的房貸利率仍處于全國(guó)最高水平，首套房貸利率比同為一線城市的上海和深圳還要高出20-25個(gè)基點(diǎn)，

北京百萬(wàn)商貸月供能省60元左右

6月20日，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，當(dāng)月1年期LPR為3.55%，5年期以上LPR為4.2%，均較上個(gè)月下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。LPR上次下調(diào)還是在去年8月。

2019年8月，根據(jù)國(guó)務(wù)院部署，人民銀行改革完善LPR形成機(jī)制，LPR已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)貸款定價(jià)的主要參考。當(dāng)年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。2020年8月，存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換也如期完成。根據(jù)央行披露的數(shù)據(jù)，存量個(gè)人房貸轉(zhuǎn)換比例99%，其中94%轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)。

自2019年9月起，北京地區(qū)個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)為：首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)+55個(gè)基點(diǎn)，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限LPR+105個(gè)基點(diǎn)。

北京青年報(bào)記者計(jì)算發(fā)現(xiàn)，北京地區(qū)的房貸客戶來(lái)說(shuō)，貸款期限最長(zhǎng)是25年，100萬(wàn)元首套房貸，采取等額本息方式還款，此次LPR調(diào)整前月供為5758.84元，調(diào)整后降為5701.17元，每月能省約58元。100萬(wàn)元二套房貸，月供則將從6051.62元降為5992.48元，每月能省約59元。

北京房貸利率仍是全國(guó)最高

2022年以來(lái)，作為提振需求、促進(jìn)市場(chǎng)回暖的有力抓手，房貸利率政策多次調(diào)整優(yōu)化，國(guó)內(nèi)新發(fā)放房貸利率的加點(diǎn)下限一路走低。

去年5月15日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知稱，對(duì)于貸款購(gòu)買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限不變。此次5年期LPR下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)后，全國(guó)范圍內(nèi)首套房貸利率下限將降至4%。

2023年1月，新發(fā)放首套個(gè)人住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整長(zhǎng)效機(jī)制正式建立。新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。

4月20日，央行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾在發(fā)布會(huì)上介紹稱，截至3月末，符合放寬首套房貸利率下限條件的城市有96個(gè)。其中，83個(gè)城市下調(diào)了首套房貸利率下限，這些城市執(zhí)行的下限與全國(guó)下限相比，大概低10到40個(gè)基點(diǎn)；12個(gè)城市取消了首套房貸利率下限。全國(guó)范圍內(nèi)，3月份個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為4.14%，同比下降1.35個(gè)百分點(diǎn)。

然而北京地區(qū)的加點(diǎn)水平一直沒(méi)有變化。據(jù)了解，目前，三四線城市房貸利率基本已處在4%以下的水平，一二線等重點(diǎn)城市房貸利率仍在較高水平，特別是一線城市首套房貸利率還維持在4.5%以上的高位。

據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，此次降息后，上海地區(qū)首套房貸款利率下調(diào)至4.55%，二套房貸款利率下調(diào)至5.25%；深圳首套房貸利率從4.6%降至4.5%，二套房貸主流利率從4.9%降至4.8%。不難發(fā)現(xiàn)，北京地區(qū)首套4.75%，二套5.25%的利率水平依然是全國(guó)最高。

存量房貸客戶不是都能馬上享受降息紅利

需要提醒的是，廣大存量房貸客戶不一定能立馬享受到此次利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)的紅利。

根據(jù)央行提供的數(shù)據(jù)，2020年8月，存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換如期完成。其中，存量個(gè)人房貸累計(jì)轉(zhuǎn)換28.3萬(wàn)億元、6430萬(wàn)戶，轉(zhuǎn)換比例99%，其中94%轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)。這意味著還有少量存量房貸選擇了固定利率。這類客戶的房貸利率將不受LPR的變動(dòng)影響。

而浮動(dòng)利率存量房貸會(huì)依據(jù)合同約定按期調(diào)整利率，而且加點(diǎn)數(shù)不變。一般銀行都規(guī)定重定價(jià)周期為一年，并在合同中約定重定價(jià)日，每年重定價(jià)日那天根據(jù)相應(yīng)的LPR情況確定當(dāng)年實(shí)際執(zhí)行的房貸利率。

北京青年報(bào)記者從多家銀行了解到，存量客戶的房貸利率重定價(jià)日一般分為兩種情況，第一種是每年的1月1日；另一種是貸款放款日對(duì)應(yīng)的每年對(duì)月對(duì)日。有的銀行是統(tǒng)一規(guī)定，有的銀行可以讓客戶在兩種情況之間自主選擇。

1月1日重定價(jià)的存量房貸客戶今年之內(nèi)都不能享受這個(gè)最新利率，需要等2024年1月1日根據(jù)2023年12月份的LPR來(lái)確定。

根據(jù)貸款放款日確定重定價(jià)日的客戶，如果重定價(jià)日在6月20日及之前，今年已經(jīng)重新定價(jià)，需要等到明年再調(diào)整；只有重定價(jià)日是在6月21日及之后的客戶，可以在今年享受本次降息的紅利，當(dāng)然也要看離重定價(jià)日最近一期LPR的變動(dòng)情況。

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文/北京青年報(bào)記者 程婕

編輯/樊宏偉