前言：這是作者第18篇原創(chuàng)文章分享。

對于需求100萬來說，其實做抵押貸款有兩種選擇，一種是消費性抵押貸款，不需要辦理營業(yè)執(zhí)照，另外一種是經(jīng)營性抵押貸款，可以新辦或過戶一個營業(yè)執(zhí)照，那兩者有什么不同？接下來一一說明一下，供參考。

同樣的100萬，消費性抵押貸款跟經(jīng)營性抵押貸款在利率上有什么區(qū)別？下面我們來做一個對比，以十年周期為計算，看一下我們兩者相差了多少利息。

以下是100w，消費抵押4.25%和經(jīng)營抵押3.65%，20年期的總利息對比。

結(jié)果：20年期，兩種方式相差了7.57w。

以下是100w，消費抵押4.25%和經(jīng)營抵押3.65%，10年期的總利息對比。

結(jié)果：10年期，兩種方式相差了3.42w。

通過以上圖片可以看出，如果你是短期用，也不想很復雜，那就消費性抵押，簡單省事方便，因為用的周期短，從省錢這個角度來說，因為省的不多，所以意義不大，就沒必要去辦營業(yè)執(zhí)照。那如果說是打算長期用的，會考慮到利息這一塊，那就建議新辦營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營性抵押。

杭州抵押貸款的基本要求： 經(jīng)營性年齡要求18至70周歲，消費性要求是20至60周歲，中國公民，無法務糾紛，有正常的收入來源。

一、消費性抵押貸款：

就是貸款的用途是消費，抵押物為產(chǎn)權清晰，可交易的房產(chǎn)。額度一般最高是500w，年化利率3.75-5.5%，還款方式先息后本和等額本息。年限1-10年。以杭州為例，分享幾個常遇的，銀行的產(chǎn)品詳情。

銀行A，年化3.75%，5年期，先息后本，隨借隨還。限一抵。最高500w。

銀行B，年化4.85%，5年期，先息后本，限一抵。最高500w。

銀行C，年化5%，10年期，先息后本，或者等額本息，可以一抵或按揭二抵，最高50w。

銀行D，年化4.25-4.5%，10年期，先息后本，或者等額本息，最高300w。

總結(jié)：消費抵押，好處是不用辦營業(yè)執(zhí)照，對于一些自身不方便或不喜歡辦執(zhí)照的人群來說，比較適合。

二、經(jīng)營性抵押貸款：

經(jīng)營性抵押，因為享受了普惠政策，所以利率偏低。年化利率從3.2-4.5%都有，額度最高3000w，年限最長可以30年。以杭州為例，分享幾個常遇的銀行抵押方案詳情。

銀行E，年利率3.4-3.8%，1-3年授信，先息后本，隨借隨還，額度7成，1000w，過戶執(zhí)照。

銀行F，年利率3.2%-3.45%，10年授信，先息后本或等額本息，額度7成，1000w，執(zhí)照滿半年。

銀行G，年利率3.6%，20年授信，先息后本，額度7成，2000w，執(zhí)照滿半年。

銀行H，年利率3.65-3.8%，10年授信，先息后本或等額本息，額度7成，500w，可新辦執(zhí)照。

銀行J，年利率3.7-4.5%，10年授信，先息后本，額度7-9成，1000w，新辦執(zhí)照。

三、需要提供的資料有： 身份證，戶口本，結(jié)婚證或離婚證/協(xié)議（未婚不用提供），房產(chǎn)證，營業(yè)執(zhí)照正副本，公章，法人章，財務章，近一年收入流水。沒有執(zhí)照當然可以新辦，如果做消費類的抵押不用提供執(zhí)照相關資料，其他一樣。

四、流程： 確定好銀行后，先提供資料去銀行簽字，走審批，貸款批好以后，確定100%可以了，再去還按揭貸款（如果全款房和按揭二抵，可以省去此步驟），如果自己能拿出錢就更好，或者問朋友短借一下。如果拿不出，那也可以過橋。當把房子的按揭尾款還清以后，按揭 貸款注銷掉了，那就可以到新做抵押貸款的銀行去辦理抵押登記手續(xù)，辦好以后正常當天或隔天放款。放款后，如果有涉及墊資，把錢還給墊資的，如果后續(xù)自己要用錢，也可以多申請一點，做一個備用金。這樣后面你就每月還銀行就好了。

總結(jié)：對于沒有營業(yè)執(zhí)照來說，不管是不辦執(zhí)照，直接消費抵押，還是新辦或新過戶弄經(jīng)營性抵押，都有其各自的優(yōu)劣勢，適合自己就是最好的。

最后我是杭州的程凱，銀行金融從業(yè)，如果覺得這篇文章對你有啟發(fā)，別忘了點贊轉(zhuǎn)發(fā)哦。贈人玫瑰，手留余香！

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