省科技廳、中國建設(shè)銀行廣東省分行聯(lián)合在廣州、珠海、汕頭、佛山、東莞、湛江、清遠等7個地市開展普惠性科技金融試點工作。

建設(shè)銀行廣東省分行推出“FIT粵”普惠性科技金融綜合服務(wù)。目前，迭代升級到“Fit粵”3.0版。試點地市的科技型小微企業(yè)可以到當(dāng)?shù)亟ㄐ芯W(wǎng)點咨詢申請哦～

在上期《小微企業(yè)融資難，不用慌，科技金融幫你忙》推送后，小科就收到了不少科技型小微企業(yè)的親們提問。

親們反映普惠性科技金融工作很好，但是對怎么去申請有點沒有頭緒；也有反映申請貸款遇到困難等等。

因此，小科專門采訪了中國建設(shè)銀行科技金融創(chuàng)新中心的親，結(jié)合親們的提問和銀行的實際工作經(jīng)驗，整理出科技型小微企業(yè)融資實戰(zhàn)手冊，幫助科技型小微企業(yè)融資！

一、申請普惠性科技金融項目的流程

一般而言，貸款主要流程分為：

二、申請普惠性科技金融項目的條件

想要貸款的科技型小微企業(yè)的親們，要好好看清楚自己是否滿足條件哦～不滿足條件可是申請不了的，后臺留言找小科也幫不到親哦～

1.行業(yè)要求

小微企業(yè)申請銀行貸款，首先要符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，近三年無環(huán)保違法記錄，合規(guī)生產(chǎn)經(jīng)營。

2.良好的信用記錄

重點評估小微企業(yè)的貸款信用、商業(yè)信用、財務(wù)信用及納稅信用；銀行信用主要通過中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢借款企業(yè)近年來均無不良信用記錄，資金結(jié)算是否出現(xiàn)違法不良行為；商業(yè)信用就是考察借款的小企業(yè)在合同履約方面是否誠信守諾（是否有涉訴、法律糾紛等記錄）；財務(wù)信用重點關(guān)注借款企業(yè)財務(wù)報表相關(guān)數(shù)據(jù)真實性；納稅信用重點關(guān)注企業(yè)是否存在拖欠稅收、漏稅等不良記錄。

3.經(jīng)營情況

重點對申請借款的小微企業(yè)進行經(jīng)營狀況的考察，一般要求提供往年年度財務(wù)報表及最近一期財務(wù)報表、近12個月的主要結(jié)算銀行賬戶流水以及主要的合同、訂單等能證明企業(yè)經(jīng)營情況的相關(guān)材料。

4.企業(yè)“技術(shù)流”證明材料

對申請借款的科技型小微企業(yè)，一般要求提供可證明企業(yè)創(chuàng)新實力的相關(guān)證明材料，如企業(yè)的專利的數(shù)量、專利結(jié)構(gòu)、專利技術(shù)含量、實驗室建設(shè)水平、產(chǎn)學(xué)研的合作情況、參與行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)訂立的情況、科研隊伍的人員結(jié)構(gòu)等。

5.擔(dān)保方式

根據(jù)借款企業(yè)實際情況判斷可選擇的貸款擔(dān)保方式，一般而言包括信用貸款、抵押（房產(chǎn)、廠房等抵押）、質(zhì)押（各類有價值的票據(jù)或證券等、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等）、第三方擔(dān)保公司保證貸款等。

6.企業(yè)證明信息

借款企業(yè)需提供合法有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明、經(jīng)營場所證明、企業(yè)實際控制人或主要經(jīng)營者的身份等信息證明材料。

7.最新借款情況

借款企業(yè)目前已向哪幾家銀行申請貸款，以及借款企業(yè)在非銀行機構(gòu)已申請辦理的借款情況。

小科解惑：可能不少親會存在誤會，認為在新的“技術(shù)流”評價體系下不需要提供財務(wù)報表，只需要提供自己“技術(shù)流”的證明材料。

這里，咱們要明確：在“技術(shù)流”評價體系下，不再以傳統(tǒng)“資金流”看重的財務(wù)報表為核心。但資金流是所有企業(yè)的共性。所以，建行建立的“技術(shù)流”評價體系強調(diào)：既考核企業(yè)共性特點的資金流，也需要專業(yè)性地考核企業(yè)科技創(chuàng)新特征的技術(shù)流。

小科給大家舉個例子：假設(shè)科妹天生麗質(zhì)、演技過人，要報考電影學(xué)院。但在傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是只看科妹文化課成績，那科妹就考不上了；而現(xiàn)在電影學(xué)院既看科妹文化課成績，更看科妹的演技和藝術(shù)特長，那科妹就很大機會考上了。

因此，親們一定要整理好自己的財務(wù)報表！并且提供足夠充分的“技術(shù)流”證明材料！申請成功率才能提高哦！

三、選擇適合的普惠性科技金融項目

每個科技型小微企業(yè)融資需求均不一樣，而且各企業(yè)自身條件也不盡相同。科技型小微企業(yè)怎么樣才能提高貸款成功率呢？

各科技型小微企業(yè)要根據(jù)自己企業(yè)實際情況，選擇合適的普惠性科技金融項目進行申請，才能更好地提高貸款的成功率哦～

建設(shè)銀行廣東省分行為了在風(fēng)險可控的前提下降低小微企業(yè)的融資門檻，提高企業(yè)貸款可獲得性，已創(chuàng)新推出多種專屬適用小微科技企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品，主要包括：

1.針對企業(yè)納稅情況、代發(fā)工資、獲得政府獎勵補貼等大數(shù)據(jù)核定貸款額度、免抵押免擔(dān)保的科技信用貸產(chǎn)品；

2.根據(jù)小微科技企業(yè)在該行結(jié)算與資金沉淀情況確定貸款額度、全流程純線上辦理、隨借隨還的“小微快貸”產(chǎn)品；

3.根據(jù)小微科技企業(yè)提供的房產(chǎn)價值核定貸款額度，價格優(yōu)惠、可快速辦理的“房押快貸”產(chǎn)品；

4.通過企業(yè)納稅大數(shù)據(jù)信息確定貸款額度、免抵押免擔(dān)保全流程純線上辦理的“云稅貸”產(chǎn)品；

5.與廣州市科創(chuàng)委、廣州市科技金融綜合服務(wù)中心合作推出的廣州市信貸風(fēng)險補償資金池貸款項目等。

各試點地市實際執(zhí)行均以建設(shè)銀行廣東省分行統(tǒng)一制定的產(chǎn)品及具體政策為執(zhí)行依據(jù)，在此基礎(chǔ)上結(jié)合當(dāng)?shù)鼐唧w政策進行適度調(diào)整。

（小科提示：各試點地市想融資的親還是要積極聯(lián)系當(dāng)?shù)亟ㄐ辛私庾钊娴钠栈菪钥萍冀鹑诋a(chǎn)品詳情哦～）

四、申請普惠性科技金融項目的材料

根據(jù)不同的銀行信貸產(chǎn)品要求，需要客戶提供具體的材料清單也不盡相同，一般而言貸款申請主要包括以下的基礎(chǔ)材料。

五、申請tips與成功案例分析

咱們科技型小微企業(yè)還想知道申請普惠性科技金融項目有沒有什么獨家的tips？

OK～既然小科問到，咱就給出獨家tips！

申請tips：

建議客戶及時與建行支行或網(wǎng)點聯(lián)系溝通，進一步了解融資申請過程中存在的主要問題與困難，并在日常注意保持征信記錄良好，向建行提供更為全面、準(zhǔn)確、有效的經(jīng)營數(shù)據(jù)與科技創(chuàng)新成果證明材料，以進一步提高貸款申請通過率。

能不能給咱們廣東科技的親們說說已經(jīng)申請成功的科技型小微企業(yè)的經(jīng)驗？

沒問題～

舉個例子：以廣州某科技有限公司為例

企業(yè)的基本情況：該公司是一家成立3年的小微科技企業(yè)，資金流尚不十分充沛，多次尋求銀行融資沒有成功。

按“技術(shù)流”評價企業(yè)的情況：按照建行“技術(shù)流”的評價標(biāo)準(zhǔn)來審視這家企業(yè)，結(jié)合基礎(chǔ)“技術(shù)流”進行評價：這家企業(yè)成立3年，已經(jīng)獲得1項發(fā)明授權(quán)、5項發(fā)明公布、20項實用新型和9項軟件著作權(quán)，而且每年都有技術(shù)產(chǎn)出，體現(xiàn)為源源不斷的“技術(shù)流”。

何為基礎(chǔ)“技術(shù)流”：指科技企業(yè)在時間軸上的專利結(jié)構(gòu)、數(shù)量分布及其量化分析，具體由建設(shè)銀行目前總結(jié)得出的若干計算公式和基本規(guī)律組成。

主要計算公式包括發(fā)明專利密集度、科技創(chuàng)新成果總含量、高新技術(shù)企業(yè)科技創(chuàng)新成果凈含量、科技創(chuàng)新早慧度、研發(fā)投入強度、研發(fā)投入穩(wěn)定性等等。

從廣義“技術(shù)流”來看：這家企業(yè)實際控制人為某知名大學(xué)碩士畢業(yè)，有在多家大型跨國企業(yè)的技術(shù)研發(fā)經(jīng)歷和科技企業(yè)運行經(jīng)驗，有完整的研發(fā)團隊、有政府的補貼，有研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)、有實驗室，創(chuàng)新實力較強，市場前景良好，企業(yè)信用記錄良好。

何為廣義“技術(shù)流”：指多維度量化測評企業(yè)科技創(chuàng)新行為和成果的多維度大數(shù)據(jù)體系，具體是指廣義“技術(shù)流”評分表。廣義“技術(shù)流”評分表評價包括企業(yè)的技術(shù)研發(fā)水平、科研成果、獲得科技創(chuàng)新專項評選的評獎與補貼情況、是否參與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定、企業(yè)科研團隊等36個維度，主要作用是當(dāng)科技企業(yè)不適用于使用基礎(chǔ)“技術(shù)流”時（例如純軟件企業(yè)不適用于基礎(chǔ)“技術(shù)流”）或者使用基礎(chǔ)“技術(shù)流”計算的結(jié)果與我們的經(jīng)驗判斷有較大差距時，可使用廣義“技術(shù)流”評分表進行補充評價，如廣義“技術(shù)流”評分結(jié)果優(yōu)異，可替代基礎(chǔ)“技術(shù)流”計算結(jié)果。

申請普惠性科技金融項目的情況：經(jīng)過對企業(yè)的綜合經(jīng)營實力與“技術(shù)流”數(shù)據(jù)反映出的科技創(chuàng)新實力進行綜合評價，雖然企業(yè)的資金流情況暫時不高，建設(shè)銀行仍然向該企業(yè)投放了134萬元純信用的“技術(shù)流”配套融資。

推行普惠性科技金融以來，科技型小微企業(yè)的熱情很高，成功率也挺理想的。

至6月末，我分行小微企業(yè)貸款余額1471.93億元，比年初增加25.48億元，貸款客戶2.99萬戶，比去年同期增加9354戶；申貸獲得率94.50%。

六、科技創(chuàng)新綜合實力評分卡

小科在上一期給大家介紹過小微科技企業(yè)科技創(chuàng)新綜合實力評分卡（以下簡稱“評分卡”）。不過，小科從大家的提問中發(fā)現(xiàn)可能大家還沒有重視它起來，所以小科決定給大家再說一說～親們千萬不要忽視了它！

在實踐過程中，往往會發(fā)現(xiàn)：科技創(chuàng)新企業(yè)雖有大量專利產(chǎn)出、科研投入和實驗室、產(chǎn)學(xué)研基礎(chǔ)等稀缺的科技創(chuàng)新成果和資源，但因為“資金流”產(chǎn)出往往滯后于“技術(shù)流”，相當(dāng)一部分科技創(chuàng)新企業(yè)展現(xiàn)出“技術(shù)流”強而“資金流”暫時較弱，難以獲得商業(yè)銀行傳統(tǒng)的“資金流”企業(yè)綜合評價體系的青睞。

科技型小微企業(yè)在傳統(tǒng)評價體系下，很難向銀行借到錢，而評分卡正是適應(yīng)這種實際要求應(yīng)運而生的，它對企業(yè)科技創(chuàng)新成果數(shù)據(jù)、參與行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定情況、企業(yè)團隊綜合實力、經(jīng)營企業(yè)持續(xù)綜合能力進行量化評價。

（小科提示：從分享的申請成功案例中也可以看到，銀行衡量放貸的標(biāo)準(zhǔn)其實很大程度是基于這個評分卡的，親們要好好研究好這個評分卡啦?。?/p>

七、咨詢及聯(lián)系方式

很多科技型小微企業(yè)都想申請普惠性科技金融項目，獲得融資，但是不是很清楚要去哪里辦，找誰咨詢呢？

目前，只要在普惠性科技金融試點地市的科技型小微企業(yè)咨詢和申請都是很方便的。

目前，企業(yè)在普惠性科技金融試點地區(qū)的建設(shè)銀行廣東省分行轄內(nèi)任何一個營業(yè)網(wǎng)點均可申請辦理。

企業(yè)可直接與建行的營業(yè)網(wǎng)點聯(lián)系，將會有專人與親對接，提供優(yōu)質(zhì)、快捷的綜合金融服務(wù)。

企業(yè)也可通過建行網(wǎng)上銀行、手機銀行APP或95533查詢附近營業(yè)網(wǎng)點地址及聯(lián)系方式。

（小科提示：親們一定要通過官方渠道和建行對接，小心警惕，預(yù)防詐騙?。?/p>

要是親們還有疑問

希望這次的實戰(zhàn)手冊能幫到各科技型小微企業(yè)融資，要是還有疑問，記得留言給小科哦～

制作：省科技監(jiān)測中心 微信工作組