前幾天，一位北京的朋友在微信咨詢我，

“異地就醫(yī)社保報銷，發(fā)票被社保局收走，自己買的商業(yè)險如何報銷？”

“我自己買了幾個保險公司的重疾，是不是每一份都可以賠？”

“小額住院醫(yī)療，跟百萬醫(yī)療，發(fā)票只有一張，怎樣一起申請報銷？”

隨著大家的保險意識不斷提高，很多時候家長在小朋友出生的那一刻開始就已經為孩子配置保險，孩子長大后又自己進行加保，所以一個人有幾份保險不足為奇。

被保人都不希望自己用得上，但是用得上的時候怎樣理賠才最重要的。

但好多人不太清楚：

哪些保險能同時賠？

多份保險如何申請理賠？

理賠時要注意什么？

那么，今天我們就來聊聊這個話題！

哪些保險可以同時賠？

就以健康險為例子。健康險分為“重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險”四個種類。

除了醫(yī)療險是“實報實銷”之外，其他都是可以同時賠付。例如：

1、意外導致的身故。意外險、重疾險、壽險都是可以同時賠付，不沖突。

2、確診重疾。

如果是意外導致的，意外險、重疾險都是可以賠付；

如果是疾病導致，重疾險可以賠付；

如果治療一段時間后導致身故，重疾險、醫(yī)療險、壽險都是可以同時賠付。

3、不需要原件賠付。如果你單位團險含住院醫(yī)療，你自己買了小額住院醫(yī)療、百萬醫(yī)療，如果發(fā)生住院，需要理賠，該如何操作呢？一個小技巧，如果發(fā)生費用不多，幾千塊，目前很多保險公司為了節(jié)省運營成本，幾千塊以內可以實現(xiàn)線上報銷，不需要提供原件，那就可以通過拍照的方式去進行理賠。放心，保險公司不會特意為了幾千塊去調查你，因為成本太高。但是如果你的理賠金額必須提供原件，那就沒辦法了。

多份保險如何申請理賠？

1、重疾險。重疾險是給付型保險，可以無限疊加。申請理賠一般需要用到的資料包括：疾病診斷書、病理報告、化驗、影像、心電圖、放射等檢查報告。因為重疾險是確診就賠付，所以不需要提供發(fā)票。

如果投保了多款重疾險，可以多復印幾份資料讓醫(yī)院蓋好章，理賠時同時郵寄給幾個保險公司就可以了。

如果遇到了要資料原件的保險公司，將原件郵寄過去，理賠完成后要求保險公司將資料原件寄回，不影響之后其他產品的理賠。

2、意外險、壽險。除了意外醫(yī)療是實報實銷外，意外殘疾、意外身故、壽險都是給付型的。整體理賠流程和重疾險是差不多的。但是理賠資料跟重疾險有所不同，死亡證明、傷殘評定證明、戶籍注銷證明等。

3、醫(yī)療險。我們最常見的醫(yī)療險，包括門診險、小額醫(yī)療險、百萬醫(yī)療險等，報銷有可能需要用到“發(fā)票原件”，因為擔心重復報銷問題。

（一）你有發(fā)票

本地就醫(yī)，都是實時結算的。

自費部分可以通過醫(yī)療險報銷。

但是如果是有2份或2份以上的醫(yī)療險，如果理賠金額都是可以通過線上操作，那都可以二次三次報銷；但是如果超過線上報銷限額，需要提供發(fā)票原件，那只能選一家最快到賬的就好了。

（二）你沒有發(fā)票

異地就醫(yī)社保報銷，需要到當地社保局進行辦理，報銷醫(yī)保時，社保局會收走發(fā)票原件的，這時告訴社保局自己還有商業(yè)保險要報銷，社保局會開具一份發(fā)票分割單，并蓋上公章。

這種情況，拿著分割單和發(fā)票復印件，去找保險公司報銷商業(yè)險即可。

理賠時要注意什么？

1、社保報銷。以普通為例子，社保限定區(qū)域三甲醫(yī)院就醫(yī)報銷比例4-5成；異地就醫(yī)報銷比例3成左右。

2、商業(yè)保險報銷。先報小額醫(yī)療險（0-1w間的費用）、再報百萬醫(yī)療險（1w以上的費用），因為小額醫(yī)療險報銷的費用，可以抵扣百萬醫(yī)療險的免賠額。

總結

發(fā)票只限定于大額醫(yī)療險報銷必要材料。

小額醫(yī)療報銷無需提供原件，某些還可以二次報銷。

對于給付型保險，無需發(fā)票即可申請理賠。