2022年1月19日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 令〔2022〕第1號(hào)，以下簡(jiǎn)稱“1號(hào)令”），對(duì)一些特殊的存款，轉(zhuǎn)賬和匯款等行為做了具體規(guī)定。

這個(gè)文件會(huì)對(duì)我們產(chǎn)生哪些影響呢？

對(duì)1號(hào)令進(jìn)行通篇梳理，以下三個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，將會(huì)讓我們切身感受到政策的威力。

一、存款

以前到銀行存款，抱著現(xiàn)金直接存就可以了，不會(huì)有什么障礙，也不會(huì)有人關(guān)注你的資金來(lái)源。

但從2022年3月1日開(kāi)始，事情就沒(méi)這么簡(jiǎn)單了。

按照1號(hào)令的要求，如果你提著10萬(wàn)元現(xiàn)金到銀行存款，銀行首先會(huì)對(duì)你的身份進(jìn)行識(shí)別——包括姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式等，這個(gè)在過(guò)去也一直有，差別不大。

問(wèn)題的關(guān)鍵在于銀行需要你說(shuō)明資金的來(lái)源！

這么多錢(qián)，是工資收入、勞務(wù)收入、稿酬、特許權(quán)收入、利息、股息、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、財(cái)產(chǎn)租賃、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、偶然所得還是其他路徑取得？

如果是收入，個(gè)人所得稅是否交了？有沒(méi)有完稅憑證？

如果不是收入，有沒(méi)有其他能夠解釋的合理理由——比如他人還款、從別人取得的借款、接受捐贈(zèng)……，有沒(méi)有類似還款或借款的協(xié)議能夠證明？

這怎么看都不像存錢(qián)，倒更像警察在辦案呢？

二、取款

過(guò)去大額現(xiàn)金取款，只要提前預(yù)約，一般不會(huì)再有其他障礙。但從2022年3月1日開(kāi)始，對(duì)于單筆5萬(wàn)元以上的取款業(yè)務(wù)，要相對(duì)麻煩一些了。

單筆超過(guò)5萬(wàn)元的現(xiàn)金取款，要寫(xiě)說(shuō)明，這個(gè)錢(qián)要干什么用。原來(lái)這個(gè)安排都是針對(duì)企業(yè)提現(xiàn)用的?，F(xiàn)在則無(wú)論對(duì)企業(yè)還是個(gè)人，只要金額超標(biāo)，都要寫(xiě)說(shuō)明。

當(dāng)然，說(shuō)明怎么寫(xiě)，完全看自己。比如旅游、購(gòu)物、發(fā)紅包等，都可以。問(wèn)題是，在當(dāng)前電子支付已經(jīng)非常便捷、普及的情況下，為何還要用現(xiàn)金支付呢？

偶爾一次，金額不大，一般也沒(méi)什么。

如果頻繁如此，或者次數(shù)不多，但單次金額很大，你寫(xiě)的這個(gè)說(shuō)明是否會(huì)同步到其他部門(mén)呢（比如稅務(wù)部門(mén)、公安部門(mén)）？

如果同步了，將來(lái)萬(wàn)一追查起來(lái)，那可是真的需要你拿出證據(jù)來(lái)證明“錢(qián)都去哪兒了”！

三、匯款

個(gè)人之間轉(zhuǎn)賬向來(lái)比較自由，你愿意轉(zhuǎn)給誰(shuí)、轉(zhuǎn)多少，只要有對(duì)方的賬戶信息，直接轉(zhuǎn)就成。在手機(jī)銀行日益普及的當(dāng)下，匯款更是“彈指一揮間”。

按照1號(hào)令的要求，從2022年3月1日開(kāi)始，匯款將會(huì)變得有點(diǎn)麻煩了。

個(gè)人無(wú)論向境內(nèi)匯款還是境外匯款，無(wú)論匯出金額多少，金融機(jī)構(gòu)均必須登記匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所和收款人的姓名或者名稱、賬號(hào)等信息，同時(shí)在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息。

如果單筆匯出金額在5000元人民幣以上或1000美元以上，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)核實(shí)匯款人身份，確保匯款人信息的準(zhǔn)確性。

上述信息登記、核實(shí)的目的，都是為了確保該筆交易可跟蹤稽核。

如有涉及非正常行為（如行賄等），金融機(jī)構(gòu)將不僅不會(huì)為客戶辦理匯款業(yè)務(wù)，還可能會(huì)按有關(guān)規(guī)定向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告有關(guān)信息。

小提示：2022年2月28日之前，如果有上述大額的現(xiàn)金存取或匯款行為，是否還會(huì)被調(diào)查呢？按照1號(hào)令的要求，從2022年3月1日起1年內(nèi)完成較高風(fēng)險(xiǎn)以上存量客戶的盡職調(diào)查，2年內(nèi)完成全部存量客戶的盡職調(diào)查。