本報訊（牡丹晚報全媒體記者 朱靜）隨著信息化水平的發(fā)展，出門不帶身份證，您買不了火車票，住不了賓館……少了身份證生活可以說是“寸步難行”。身份證的功能每個人都了解，但生活中您還有一張“經(jīng)濟身份證”——個人信用報告，如果這張“經(jīng)濟身份證”出現(xiàn)了問題，也會給您的生活帶來很大不便，今天牡丹晚報全媒體記者就帶您全面了解這張您個人的“經(jīng)濟身份證”——個人信用報告。

12個自助查詢網(wǎng)點助市民了解個人征信

7月25日，牡丹晚報全媒體記者來到中國人民銀行菏澤市中心支行，在一樓大廳看到，前來查詢個人征信情況的市民排起了隊?！拔蚁胭J款買套房子，所以來查詢打印個人信用報告?！笔忻裢醴颊驹趥€人征信自助查詢機前告訴牡丹晚報全媒體記者，只見她把自己的二代身份證放置在自助查詢機身份證閱讀器上，系統(tǒng)自動讀取了其身份進行核驗。身份證信息識別成功后王芳又根據(jù)提示，面對查詢機頂端攝像頭進行現(xiàn)場拍攝。照片拍攝完畢后系統(tǒng)自動將其身份信息照片與現(xiàn)場拍攝相片進行比對，照片核對成功后，輸入本人手機碼，并點擊“同意”，查詢機自動打印個人信用報告。通過記者觀察，通過自助查詢機查詢個人信用報告，只需要不到兩分鐘的時間。“有自助查詢機真是太方便了，不到兩分鐘的時間就把個人信用報告打印出來了，以前去人工服務(wù)臺辦理要等很長時間?！笔忻耖Z先生說。

此外，征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國各地，無論在哪里，您都可以到所在地的中國人民銀行分支機構(gòu)征信查詢大廳或商業(yè)銀行代理查詢網(wǎng)點進行查詢。

牡丹晚報全媒體記者從中國人民銀行菏澤市中心支行征信科了解到，當(dāng)前，我市共有12個地方可以查詢個人信用報告。除長江路中國人民銀行菏澤市中心支行外，我市還有11個自助查詢個人信用報告的網(wǎng)點。它們分別是中國工商銀行菏澤牡丹支行營業(yè)廳，恒豐銀行菏澤分行營業(yè)廳，棗莊銀行菏澤分行營業(yè)廳，中國人民銀行曹縣支行征信查詢大廳，中國人民銀行定陶支行征信查詢大廳，中國人民銀行成武縣支行征信查詢大廳，中國人民銀行單縣支行征信查詢大廳，中國人民銀行巨野縣支行征信查詢大廳，中國人民銀行鄆城縣支行征信查詢大廳，中國人民銀行鄄城縣支行征信查詢大廳，中國人民銀行東明縣支行征信查詢大廳。

經(jīng)個人授權(quán)，商業(yè)銀行可以直接查詢個人信用報告

無論是辦信用卡，還是貸款買房買車，市民對個人征信查詢的需求越來越多。個人信用報告不僅是個人在金融機構(gòu)獲取貸款的必要條件，在就業(yè)、升職、出國深造等領(lǐng)域也被廣泛應(yīng)用，堪稱是個人的“經(jīng)濟身份證”。

“之前辦理了一張浦發(fā)銀行的信用卡，在申請辦卡時有一項是是否同意通過征信系統(tǒng)查詢個人信用報告。”市民高女士說，她沒有過任何經(jīng)濟方面的不良記錄，不怕查，立馬就授權(quán)同意了。據(jù)了解，商業(yè)銀行是人民銀行征信系統(tǒng)的用戶。征信系統(tǒng)連接了全國所有商業(yè)銀行，信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國所有商業(yè)銀行的信貸營業(yè)網(wǎng)點。商業(yè)銀行在審核個人貸款、信用卡申請時，在取得個人書面授權(quán)同意后，可以直接通過征信系統(tǒng)查詢個人信用報告。

個人不良信息的保存期限為5年

張志豪家住開發(fā)區(qū)，是為95后小伙，他發(fā)現(xiàn)自己的個人信用報告上有一條不良記錄，顯得很著急?！叭ツ昱笥奄J款幫他做擔(dān)保，結(jié)果到了還款期限他卻沒錢還了，隔了很長一段時間才還上?！睆堉竞罒o奈地說，他還沒結(jié)婚買房個人信用報告就有了不良信息，以后怎么辦呀。

經(jīng)牡丹晚報全媒體記者了解，除了像張志豪這樣替別人擔(dān)保貸款人未及時還款，個人信用報告會出現(xiàn)不良記錄，借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的，個人信用報告中均會出現(xiàn)不良記錄。但個人信用報告中的不良信息不會永久保留?！墩餍艠I(yè)管理條例》明確規(guī)定，個人不良信息的保存期限為5年，自不良行為或者事件終止之日起超過5年的應(yīng)當(dāng)予以刪除。

個人信用報告中出現(xiàn)不良記錄，及時彌補

劉女士平時花錢大手大腳，經(jīng)常下個月的工資還沒發(fā)下來，這個月的工資已經(jīng)花完了，為此，她辦了兩張信用卡，因為有一次超期未還，她的個人信用信用報告中出現(xiàn)了不良記錄。“這可怎么辦，我現(xiàn)在還上還來得及嗎?！笨粗约旱男庞脠蟾?，劉女士焦急地說。

據(jù)牡丹晚報全媒體記者了解，個人信用報告中出現(xiàn)不良，首先要盡快把已經(jīng)逾期的款項還上，避免逾期期數(shù)增加；其次避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負面記錄；最后盡快重新建立個人的守信記錄，在日常生活中注意養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣和還款習(xí)慣。商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在判斷一個人的信用狀況時，著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果一個人偶爾出現(xiàn)了逾期還款，但此后都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。

如果發(fā)現(xiàn)個人信用報告與實際情況不符，可以向該錯誤信息的數(shù)據(jù)發(fā)生機構(gòu)提出申請，也可以到中國人民銀行分支機構(gòu)現(xiàn)場提出異議申請，屆時，帶上自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件，及近期個人信用報告。另外，在查詢時，還需如實填寫《個人信用報告異議申請表》。

每人每年兩次免費獲取本人信用報告

按照《征信業(yè)管理條例》和《國家發(fā)展改革委關(guān)于中國人民銀行征信中心服務(wù)收費等有關(guān)問題的批復(fù)》規(guī)定，中國人民銀行征信中心對個人查詢本人信用報告實施收費，個人每年查詢第3次及以上的，每次收取服務(wù)費10元，個人查詢本人信用報告每年前2次免費。

每年的查詢次數(shù)從當(dāng)年1月1日起計算，每年的1月1日到12月31日為一個收費周期。

另據(jù)牡丹晚報全媒體記者了解，在沒有得到他人授權(quán)的情況下，個人是無權(quán)查詢他人信用報告的。但如果您取得了他人的授權(quán)，應(yīng)提供委托人和代理人的有效身份證件原件、公證處授權(quán)委托公證證明原件供查驗，同時填寫《個人信用報告本人查詢申請表》，并留委托人和代理人的有效身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托公證證明原件備查。

除了本人查詢和委托他人查詢之外，您還可以登陸個人信用報告互聯(lián)網(wǎng)查詢網(wǎng)址：https://ipcrs.pbccrc.org.cn，進行個人信用報告互聯(lián)網(wǎng)查詢。