當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)全球化是一個(gè)勢(shì)不可擋的趨勢(shì)，香港這種高度自由和高度開(kāi)放的市場(chǎng)體系，培育了良好的市場(chǎng)機(jī)制，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的“無(wú)形之手”在香港可以相對(duì)較好地發(fā)揮優(yōu)化資源配置、自動(dòng)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的功能，所以越來(lái)越多的人涌入其中，現(xiàn)在香港公司注冊(cè)變得越來(lái)越簡(jiǎn)單了，但越有越來(lái)越多的人反饋“為什么開(kāi)戶(hù)這么麻煩，要求這么多，預(yù)約這么難！”今天睿豐達(dá)小助理帶大家一起了解一下這其中的關(guān)系。

為什么銀行開(kāi)戶(hù)越來(lái)越難？

很多小伙伴就很好奇了，”不就是在銀行開(kāi)戶(hù)嗎？我們不才是銀行的客戶(hù)嗎？不應(yīng)該是一件很簡(jiǎn)單的事嗎？”

我們先來(lái)看下面幾個(gè)案例來(lái)分析：

案例一

2021年12月28日，香港海關(guān)發(fā)布消息稱(chēng)，海關(guān)今日（28日）采取執(zhí)法行動(dòng)，拘捕2名涉嫌進(jìn)行洗黑錢(qián)活動(dòng)人士，涉案金額約3.84億港元。香港海關(guān)人員根據(jù)情報(bào)鎖定一對(duì)姐弟，懷疑兩人利用個(gè)人銀行賬戶(hù)及加密貨幣交易平臺(tái)處理來(lái)歷不明款項(xiàng)，并參與洗黑錢(qián)活動(dòng)。經(jīng)深入調(diào)查后，海關(guān)今日（28日）搜查一個(gè)位于香港油塘的住宅，并根據(jù)《有組織及嚴(yán)重罪行條例》，以“處理已知道或相信為代表從可公訴罪行的得益財(cái)產(chǎn)”（俗稱(chēng)洗黑錢(qián)）罪名，拘捕一名21歲男子及一名28歲女子。

案例二

2020年9月14日，#香港海關(guān)偵破史上最大洗黑錢(qián)案# 香港海關(guān)14日公布，日前采取代號(hào)為“獵影”的執(zhí)法行動(dòng)，成功偵破一宗懷疑清洗黑錢(qián)的案件，案中涉及逾30億港元來(lái)歷不明的款項(xiàng)，是香港海關(guān)處理同類(lèi)型案件中的歷來(lái)最高金額。行動(dòng)中共拘捕6名本地人士，包括4男、2女，年齡介乎25歲至62歲，其中5人屬于同一家庭，他們涉嫌自2018年起先后開(kāi)立100余個(gè)銀行個(gè)人賬戶(hù)，處理6000多宗不尋常的大額交易，涉及來(lái)歷不明的款項(xiàng)超過(guò)30億港元。被捕人士中還包括一名本地找換店持牌人，海關(guān)在其找換店內(nèi)檢獲支票本、公司商業(yè)登記證、銀行賬單等大量證物，懷疑多間公司及不知名人士以找換店做掩飾清洗黑錢(qián)，以逃避海關(guān)監(jiān)管。

案例三

因不滿(mǎn)足反洗錢(qián)要求，香港4家銀行合計(jì)被罰4420萬(wàn)港元。

2021年11月19日，香港金融管理局 （下稱(chēng)“金管局”）宣布已根據(jù)《打擊洗錢(qián)及恐怖分子資金籌集條例》（香港法例第615章）（“《打擊洗錢(qián)條例》”）完成對(duì)四家銀行的調(diào)查及紀(jì)律處分程序。金融管理專(zhuān)員對(duì)中國(guó)建設(shè)銀行（亞洲）股份有限公司 （“建行亞洲”）、中國(guó)信托商業(yè)銀行股份有限公司香港分行 （“中國(guó)信托香港”）、中國(guó)工商銀行（亞洲）有限公司 （“工銀亞洲”） 及UBS AG香港分行 （“UBSHK”） 處以合共4420萬(wàn)港元的罰款，并按需要發(fā)出糾正相關(guān)違規(guī)情況的命令。

通過(guò)上面的幾個(gè)案例也就不難理解最近為什么開(kāi)戶(hù)越來(lái)越難了吧。

香港銀行開(kāi)戶(hù)“難”在哪？

（1）資料要求齊全

需要準(zhǔn)備以下資料：

公司注冊(cè)證書(shū)CR

最新商業(yè)登記證BR

公司英文章程1本

公司條形章

法團(tuán)成立表格【NNC1文件】及最新年審文件NAR1，

董事地址證明

個(gè)人身份證/護(hù)照

董事個(gè)人去打印最近3-6個(gè)月銀行的流水

國(guó)內(nèi)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照+國(guó)內(nèi)的公司提供2-3個(gè)月內(nèi)公司業(yè)務(wù)流水

（2）開(kāi)戶(hù)手續(xù)繁瑣時(shí)間長(zhǎng)

銀行經(jīng)理收到開(kāi)戶(hù)資料后會(huì)進(jìn)行審核，資料通過(guò)后會(huì)電話(huà)董事做KYC盡職調(diào)查

（3）國(guó)內(nèi)分行見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)

初審?fù)ㄟ^(guò)后開(kāi)戶(hù)經(jīng)理會(huì)約定一個(gè)國(guó)內(nèi)分行見(jiàn)證時(shí)間，由董事帶著相關(guān)資料到內(nèi)地指定的時(shí)間，指定的國(guó)內(nèi)分行見(jiàn)證（國(guó)內(nèi)開(kāi)戶(hù)見(jiàn)證經(jīng)理會(huì)接待）

（4）開(kāi)戶(hù)前后排查

銀行會(huì)加大排查，主要是電話(huà)回訪(fǎng)或?qū)嵉嘏挪?；主要核?shí)公司名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)地址、主營(yíng)業(yè)務(wù)、企業(yè)法人等信息是否真實(shí)。

（PS:銀行開(kāi)戶(hù)事宜較為繁瑣，且周期較長(zhǎng)，細(xì)節(jié)較多挑選一個(gè)優(yōu)秀的代理公司會(huì)節(jié)省時(shí)間且會(huì)提高您開(kāi)戶(hù)的成功率---睿豐達(dá)國(guó)際商務(wù)專(zhuān)業(yè)的人做專(zhuān)業(yè)的事）

注意！這幾種行為銀行會(huì)重點(diǎn)監(jiān)控

1.與貿(mào)易敏感國(guó)家商業(yè)往來(lái)，有敏感業(yè)務(wù)，有非法渠道的任何資金往來(lái)

2. 公司貿(mào)易轉(zhuǎn)賬沒(méi)有采取公對(duì)公

3. 大額資金整存，整取和資金的急進(jìn)緊出

4. 賬戶(hù)的活躍度低，長(zhǎng)期賬戶(hù)的基本要求存款金額未達(dá)到

5. 未配合銀行填寫(xiě)每年年檢和盡職調(diào)查表

6.未預(yù)留常用有效的聯(lián)系方式給銀行

7.借用親戚朋友的匯款額度，然后集中匯入香港銀行卡中