坐標(biāo)廣州

接觸過不少辦理抵押貸款的客戶，他們都是第一時間會問我辦理銀行抵押貸款需要營業(yè)執(zhí)照不？他們自己跑去銀行辦理經(jīng)常會發(fā)生在申貸時無法提供營業(yè)執(zhí)照而被拒貸的情況，于是他們就會問了，我都拿自己房子做抵押了，銀行為什么不給我貸款，非要提供營業(yè)執(zhí)照，有實際經(jīng)營才行？

在回答這個問題之前，首先我們需要明確區(qū)分抵押貸款的資金用途。這是因為抵押貸款往往會分為抵押經(jīng)營性貸款和抵押消費(fèi)性貸款，如果抵押貸款是作消費(fèi)性用途，那么通常情況下是不需要提供營業(yè)執(zhí)照。消費(fèi)性抵押貸款只有少部分銀行在做，并且額度都有上限，最高100萬！

而經(jīng)營性抵押貸款在當(dāng)下更多地是作經(jīng)營用途，要提供相應(yīng)的經(jīng)營資質(zhì)，由此也就不難理解為何銀行會需要客戶出具營業(yè)執(zhí)照了。

抵押貸款為什么需要營業(yè)執(zhí)照？

第一：資金用途管控

抵押貸款一般貸款金額都是比較大，一般信用消費(fèi)貸款額度最高也就50萬，上百萬的消費(fèi)一般多是用于購房和購買豪車了。如果真的是這類消費(fèi)，直接辦理按揭貸款就行了，不需要辦理房產(chǎn)抵押貸款。

為了保證貸款資金不用于買房，炒房，投資股票，幣市等投機(jī)行為，即便是消費(fèi)性抵押貸款，也只能用于普通的生活消費(fèi)行為中，譬如留學(xué)教育、買車、家裝等。

因此，銀行通常會在貸前貸后都嚴(yán)格監(jiān)管資金的實際用途，尤其是抵押貸款動輒就是上百萬的金額。而一旦發(fā)現(xiàn)該筆貸款流入房地產(chǎn)業(yè)股市等，銀行就會立馬收回貸款。

第二、非理性投資

很多朋友就會說我可以注冊一個新的公司來辦理就好了。要知道，即便抵押貸款是用于經(jīng)營生意，很多銀行也會要求實際經(jīng)營必須滿半年或者一年。也就是說，剛注冊的公司，也不見得能把經(jīng)營性抵押貸款給辦下來。這一點(diǎn)主要是針對于初創(chuàng)型公司而言，因為這部分公司各方面業(yè)務(wù)都還處在起步階段，市場預(yù)期并不明朗。如果前期投入資金規(guī)模過大，一旦經(jīng)營不善，將會給借款人帶來巨大債務(wù)壓力。

所以只有在貴企業(yè)經(jīng)營一段時間以后，有了基本的市場和基礎(chǔ)后，銀行才敢給你貸款用于企業(yè)的發(fā)展。

第三、防止過度消費(fèi)

雖然市面上的消費(fèi)性抵押貸款相對較少，對于具體的用途依舊要求十分明確。

畢竟，如果借款人盲目過度消費(fèi)，超過了個人的還款能力，就很有可能造成債務(wù)危機(jī)，同時也不利于銀行的經(jīng)營發(fā)展。如果這種情況大面積出現(xiàn)，就會造成整個社會體系的信貸危機(jī)，后果非常嚴(yán)重。

04、讓資金流入實體行業(yè)

這兩年，在疫情的持續(xù)攻擊下，為了幫扶中小微企業(yè)能夠順利挺過難關(guān)，銀監(jiān)會多次進(jìn)行金融調(diào)控，不僅為中小微企業(yè)降低了融資門檻，也出臺了一系列貼息政策。

由此來看，國家當(dāng)然也是更希望這筆貸款能夠用于實體經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，而不是用于各種投機(jī)行為。畢竟，只有企業(yè)實現(xiàn)良性經(jīng)營，才能創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會，才能穩(wěn)定市場，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)。

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